林平容

高齡人口的財富管理將成為明日之星，金管會期望銀行、保險、證券業等相關專業好好開發銀髮族的金融商品，並認為透過多樣性的金融商品，供民眾在市面上選擇，進而達到安養照護、醫療服務的資產活化功能，同時減輕政府對長照、高齡的社福負擔。因應台灣於民國114年邁入超高齡化社會，金管會7日於行政院院會研擬高齡金融商品的推行。其中「商業型逆向抵押貸款」將與銀行業合作，即所謂「以房養老」的概念。傳統上，消費者向銀行申請房貸，並分期繳款給銀行。而逆向抵押則相反，類似銀行跟你貸款買房子，但房子由房屋持有者繼續居住，銀行每個月會給房屋所有人一筆生活費。與保險業合作的「商業長照保險」目前在台灣的購買者相對較少，只有不到1%。針對這個現象，金管會認為民眾對相關金融商品不熟悉，且相關意識並未建立。但王儷玲主委樂觀指出，「以全民健保為例，在實施健保後，健康保險的商品多元化上有幫助」。若國人對長照、高齡化議題有更深入的瞭解後，也會願意去選擇更多元的保險商品。此外，與證券業合作的「生命週期基金」目前僅有三檔在台灣銷售，銷售金額僅占全體基金市場萬分之一，市場仍有頗大的發展空間。王儷玲指出，國人對該基金的投資並不熟悉，購買基金的投資者易在價高時獲利了結，進行區間操作，然國外的生命週期基金多建立在「提撥制」的自選投資平台，但台灣的相關自選平台仍在推動中，這是未來努力的方向。金管會表示，未來政府將會提供稅賦優惠與長照保險的保費扣除額，以增加誘因使民眾和金融業者對高齡金融商品進行投資，除了提供高齡者較佳的生活保障，也能減輕政府對長照的社福負擔。【更多精采內容，詳見】

金管會積極推動高齡金融商品，創造商品多元化供民眾選擇。(photo by 401(K) 2012 on flicker- used under Creative Commons license)

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